Měli bychom být na pozoru, než svěříme AI své peníze?

Podle analýzy agentury Bloomerg by měl finanční sektor využívající AI během příští dekády vzrůst na hodnotu 1,3 bilionu dolarů. Už dnes existují robotičtí poradci, kteří vám SMS zprávou doručí tipy, jak obchodovat, chatboti, co za vás udělají finanční plán, a dokonce AI aplikace, jež pro vás vyjednají nižší poplatky. Jejich cílem je usnadnit vám život, zpřehlednit neorané pole finančnictví a pomoct vydělat víc peněz.

Nezapomínejte ale, že kvůli nim můžete o své peníze také přijít. Mít finančního poradce v kapse zní skvěle, jenže technologie za ním stojící je stále nová, což znamená, že není vždy přesná. AI dělá chyby, a to i když budí dojem neomylnosti. I samotní experti se s ní teprve učí pracovat. A jak jsme viděli u chatbot terapeutů, pro stroje je těžké porozumět lidské iracionalitě, emocím a rozporům.

Roboti k nezaplacení?

V České republice už existují finanční aplikace využívající AI či pokročilé algoritmy, které vám pomohou s investováním nebo správou osobních financí. Například Cleo sleduje vaše výdaje, upozorní vás, když začnete příliš utrácet za jídlo nebo oblečení a má také nástroj, jenž vyjedná snížení nájmu, poplatků za kreditní kartu nebo lepší podmínky u pravidelných plateb. Ve Wally, aplikaci pro správu účtů a rozpočtů, můžete díky AI zjistit, zda s ohledem na výdělky šetříte dost peněz, jak se změnily vaše výdaje za poslední období, ale také si od ní nechat poradit investiční strategii. A robo poradce začíná nabízet také Revolut, jenž s jejich pomocí automatizuje investice podle rizikového profilu… Jde však spíše o chytré algoritmy než o plně autonomní AI finanční poradce.

Než se ale rozhodnete některou z nich vyzkoušet a plně využívat, buďte obezřetní. I v tomto případě platí, že když něco začne lákat davy lidí, úměrně tomu vzrostou podvodná jednání. Policie České republiky opakovaně varuje před podvodnými investičními platformami slibujícími vysoké výnosy z „AI obchodování“, které ale nejsou regulované a mohou vás připravit o peníze. Proto než se vrhnete do používání AI finančních poradců po hlavě, zjistěte si, jak budou vaše data použita a zda budou sdílena mimo službu, do které se registrujete.

Nástup robo poradců

Robo poradci jsou spíš než strojem technologií, která poskytuje automatizované finanční informace a doporučení. Je to podobné jako chatování se zákaznickým botem, jen u robo poradců konverzace často vypadá, jako by na druhé straně klávesnice seděl váš finančně zdatný známý.

Různé služby nabízejí různé funkce. Obvykle ale odpovíte na několik otázek týkajících se vašich finančních cílů, příjmů, věku a životní situace. Poté se můžete ptát na cokoliv – od obecných otázek „co je ETF“ po ty konkrétnější jako „jak splatit dluh za tři roky a nevzdat se cestování“. To, co byste dřív složitě počítali hodiny, dnes algoritmus vyhodnotí během několika sekund. Při investování umělá inteligence analyzuje dostupná data a na jejich základě navrhuje řešení odpovídající vaší konkrétní situaci. Aniž byste se museli vydat na osobní schůzku.

Výhody vs. nevýhody

Obecně vzato je AI velmi užitečná při generování personalizovaných dopisů k vyjednávání nižších měsíčních výdajů (za auto, nájem či poplatky), při analýze vašich výdajových návyků i hledání způsobů, jak lépe plánovat rozpočet. Pomoct může také s odhalením podezřelých plateb na základě toho, jak obvykle utrácíte. Méně přesvědčivá je však ve chvíli, kdy jde o velmi osobní finanční otázky, které nelze jednoduše převést na data. U zásadních rozhodnutí, kde vstupuje do hry intuice, zkušenost a individuální kontext, nebo u výdajů řízených emocemi – například zda si dopřát další dovolenou – zůstává lidský úsudek stále nenahraditelný.

Nahradí finanční poradce stroje?

Přestože záběr a schopnosti umělé inteligence každým dnem rostou, bankéři a odborníci na AI se domnívají, že nikdy člověka plnohodnotně nenahradí, a to protože jí chybí empatie, komplexní myšlení a schopnost intuitivně reagovat. Její odpovědi nejsou stoprocentně správné, a tak bude vždy potřebovat lidský dohled. Pravděpodobnější je scénář, kdy spolu člověk a AI začnou plně spolupracovat. Zatímco umělá inteligence bude zpracovávat data, lidem se uvolní ruce k řešení subjektivních a komplexních aspektů plánování. Stroje jsou zkrátka dobré k organizaci a syntetizaci informací, ale nápady? Ty pořád ještě vytvářejí lidé.